Kupując ubezpieczenie samochodowe, wielu kierowców zastanawia się, jak można obniżyć składkę OC lub AC. Jednym z najważniejszych czynników wpływających na cenę polisy jest system zniżek przyznawanych za bezszkodową jazdę oraz inne kryteria ustalane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Warto wiedzieć, jak działa system bonus-malus, jakie są maksymalne możliwe rabaty i jak unikać błędów, które mogą prowadzić do utraty wypracowanych zniżek.

1. Co to jest system bonus-malus i jak działa?

System bonus-malus to powszechnie stosowana metoda naliczania zniżek i zwyżek w ubezpieczeniach komunikacyjnych. Jego główne zasady są następujące:

• Bonus – kierowcy, którzy nie zgłaszają szkód, stopniowo uzyskują coraz większe zniżki na OC i AC.
• Malus – osoby powodujące wypadki lub kolizje tracą zniżki i mogą zapłacić wyższą składkę.

Każdy ubezpieczyciel może stosować własne zasady obliczania bonusów i malusów, ale w większości firm kierowca zaczyna od poziomu neutralnego i stopniowo zdobywa rabaty za kolejne lata bezszkodowej jazdy.

2. Jak szybko można zdobyć maksymalne zniżki?

W zależności od firmy ubezpieczeniowej, pełne zniżki można uzyskać po około 6-10 latach bezszkodowej jazdy. Najczęściej stosowane progi zniżek wyglądają następująco:

• 1. rok – 10% zniżki,
• 2. rok – 20%,
• 3. rok – 30%,
• 4. rok – 40%,
• 5. rok – 50%,
• 6-8 lat – maksymalna zniżka na poziomie 60-70%.

Niektóre firmy oferują również dodatkowe promocje i rabaty dla klientów, którzy przez długi czas nie zgłaszali szkód.

3. Kiedy kierowca traci zniżki?

Najczęstszym powodem utraty zniżek jest zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela. Każda wypłata odszkodowania z polisy OC lub AC może skutkować cofnięciem rabatów. Przykładowo:

• Jedna szkoda w ciągu roku – zniżka może spaść o 10-20%.
• Dwie szkody w ciągu roku – możliwa utrata 50% lub nawet całkowite cofnięcie zniżek.
• Wielokrotne szkody w krótkim czasie – ubezpieczyciel może uznać kierowcę za wysokie ryzyko i znacząco podnieść składkę.

Dlatego w przypadku drobnych kolizji warto zastanowić się, czy naprawa auta na własny koszt nie będzie bardziej opłacalna niż zgłoszenie szkody i utrata zniżek.

4. Czy można przenieść zniżki na inne auto?

Tak, zniżki przypisane są do kierowcy, a nie do konkretnego pojazdu. Oznacza to, że jeśli ktoś sprzeda swoje auto i kupi nowe, to może przenieść swoje rabaty na nową polisę OC lub AC.

Istnieją jednak pewne wyjątki:

• Niektóre firmy stosują ograniczenia, jeśli nowy pojazd jest bardziej ryzykowny (np. sportowy lub luksusowy samochód).
• Część ubezpieczycieli wymaga, aby poprzednia polisa nie miała przerwy dłuższej niż 1-2 lata.

5. Czy można przenieść zniżki z innego kraju?

Jeśli kierowca ubezpieczał samochód za granicą, niektóre firmy w Polsce pozwalają na przeniesienie jego historii ubezpieczeniowej. Wymaga to jednak:

• Zaświadczenia od zagranicznego ubezpieczyciela potwierdzającego bezszkodową jazdę,
• Przetłumaczenia dokumentów na język polski (czasem wymagane jest tłumaczenie przysięgłe).

6. Jak sprawdzić swoje zniżki?

Historia ubezpieczeniowa kierowców jest przechowywana w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Można ją sprawdzić online, logując się na stronie UFG i pobierając raport z historią ubezpieczenia.

Każdy ubezpieczyciel ma dostęp do tych danych, więc próba zatajenia wcześniejszych szkód nie ma sensu – system i tak zweryfikuje historię klienta.

7. Jak zwiększyć zniżki na OC i AC?

Istnieje kilka sposobów na szybsze zdobycie wyższych rabatów:

• Bezszkodowa jazda – unikanie zgłaszania szkód to najskuteczniejsza metoda budowania zniżek.
• Współwłasność pojazdu – młody kierowca może dopisać do ubezpieczenia bardziej doświadczonego współwłaściciela (np. rodzica), dzięki czemu składka będzie niższa.
• Wybór ubezpieczyciela honorującego dłuższą historię zniżek – niektóre firmy uwzględniają np. 10-letnią historię ubezpieczenia, podczas gdy inne biorą pod uwagę tylko ostatnie 5 lat.
• Porównywanie ofert – każdy ubezpieczyciel stosuje inny system naliczania zniżek, dlatego warto porównać różne oferty, aby znaleźć najlepszą.

Więcej szczegółów na temat wyboru korzystnej oferty ubezpieczeniowej można znaleźć tutaj: https://www.cozadzien.pl/styl-zycia/ubezpieczenie-pojazdu-co-musisz-wiedziec-aby-wybrac-najkorzystniejsza-oferte/107138.

Podsumowanie

System zniżek w ubezpieczeniach komunikacyjnych nagradza kierowców, którzy jeżdżą bezszkodowo. Im dłuższa historia bez wypadków, tym większe rabaty na OC i AC. Jednak wystarczy jedna szkoda, aby stracić część zniżek i zapłacić wyższą składkę.

Aby maksymalnie obniżyć koszt ubezpieczenia, warto:

• Jeździć bezpiecznie i unikać zgłaszania drobnych szkód.
• Dopisać do polisy doświadczonego współwłaściciela, jeśli jesteś młodym kierowcą.
• Korzystać z porównywarek i szukać firm, które oferują najlepsze warunki dla kierowców z historią bezszkodowej jazdy.

Świadome korzystanie z systemu bonus-malus pozwala realnie obniżyć składki i oszczędzać na ubezpieczeniu, zachowując jednocześnie odpowiednią ochronę.

Artykuł partnera.